- Нет «святой» модели для всех: выбираем под вашу реальность (доходы, долги, дети, цели).
- Психологи за прозрачность + согласие + обратимость: договор можно менять каждые 6–12 месяцев.
- Базовые опоры: личные деньги у каждого, общий фонд целей, прозрачные крупные траты, без тайных кредитов.
- Если в паре звучит «деньги = власть» — это про границы, а не про Excel.
Содержание
- Что говорят психологи (по сути, без воды)
- 5 рабочих моделей бюджета
- Правила, без которых любая модель падает
- Красные флаги (это про безопасность, а не «жадность»)
- Как договориться: сценарии
- Сценарий A — доходы сильно разные
- Сценарий B — равные доходы, много общих планов
- Сценарий C — декрет/перерыв в работе
- Сценарий D — долги/ипотека с прошлой жизни
- Таблица: модели vs риски/кому подходит
- Чек-лист разговора (30 минут, без ссор)
- Мини-полиси (можно скопировать в заметки)
- План на 30 дней
- Частые ошибки → как избежать
- FAQ
Что говорят психологи (по сути, без воды)
- Деньги = смысл и власть. Конфликты не про цифры, а про безопасность/контроль/ценности.
- Здоровая модель даёт чувство справедливости и автономии, а не «я на довольствии».
- Работают чёткие правила и регулярные ревизии, а не надежда «как-нибудь договоримся».
5 рабочих моделей бюджета
- Пропорциональная (каждый вносит % от дохода)
Когда подходит: разные доходы, общее качество жизни хочется выровнять.
Плюсы: ощущение справедливости, нет «наказания» меньшему доходу.
Минусы: нужно считать %, ревизия при смене доходов. - 50/50
Когда подходит: доходы близкие, нет дисбалансов, бытовые расходы прозрачны.
Плюсы: просто, быстро.
Минусы: при разнице доходов один «задушен», копится скрытая обида. - Общий котёл + личные карманы
Как устроить: фиксированный общий счёт для быта/целей + у каждого личная карта на желания.
Плюсы: и «мы», и «я».
Минусы: нужен дисциплинированный учёт. - Гибрид «база + проект»
Общее: жильё, еда, связь; «проекты» (путешествия/ремонт/учёба) — на отдельный «проектный счёт», пополняется пропорционально.
Плюсы: крупные цели не «съедают» текущее.
Минусы: ещё один счёт и правила. - Раздельные финансы + общие правила
У каждого свой бюджет, но есть таблица «кто за что платит» + совместные цели.
Плюсы: максимум автономии, минимум контроля.
Минусы: выше риск «параллельных жизней» — спасают общие цели и ритуалы.
Правила, без которых любая модель падает
- Личные деньги обязаны быть у каждого (минимум 10–30% дохода).
- Прозрачность крупных трат: всё, что выше agreed-порога (например, 1 месячный общий взнос), согласуем заранее.
- Запрет на тайные кредиты/долги. Нарушение = красный флаг доверия.
- Фонд непредвиденных расходов: 1–3 оклада пары (на общий счёт).
- Ревизия раз в 6 месяцев: доходы, цели, долги, что бесит.
- План Б: что происходит с арендами/ипотекой/вещами при расставании (коротко и спокойно, пока всё хорошо).
Красные флаги (это про безопасность, а не «жадность»)
- Деньги используются как наказание/рычаг («урежу доступ/перестану давать»).
- Тайные долги, кредиты «чтобы не нервировать».
- Полный финансовый контроль одного над другим, запрет на личные деньги.
- Шейминг дохода («ты ничего не зарабатываешь, поэтому молчи»).
- Ноль доступа к информации: нет логинов/выписок/понимания обязательств семьи.
Если видите это у себя — это про границы и, возможно, про финансовое насилие. Нужны поддержка и план автономии.
Как договориться: сценарии
Сценарий A — доходы сильно разные
- Модель: пропорциональная + личные 20–30% каждому.
- Доп: крупные цели — на «проектный счёт» пропорционально.
- Формула взноса: (доход A / (A+B)) × общий бюджет.
Сценарий B — равные доходы, много общих планов
- Модель: 50/50 или общий котёл + личные (по 20%).
- Ритуал: «совет по деньгам» 1 раз/мес, лимит на несогласованные траты (напр., до 200€).
Сценарий C — декрет/перерыв в работе
- Модель: общий котёл + стипендия автономии (личные деньги не отменяются).
- Прописываем: период, объём «личного», возврат к пересмотру через X месяцев.
Сценарий D — долги/ипотека с прошлой жизни
- Модель: гибрид. Личные долги остаются личными; общие — только по обоюдному решению.
- Прозрачность: показать графики выплат, сроки закрытия, не прятать.
Таблица: модели vs риски/кому подходит
| Модель | Кому подходит | Риск | Как страховать |
|---|---|---|---|
| Пропорциональная | Разные доходы | «вечно пересчитываем» | Ревизия каждые 6 мес |
| 50/50 | Доходы близки | Несправедливо при дисбалансе | Порог пересмотра при изменении дохода ±20% |
| Общий котёл + личные | Нужен баланс «мы/я» | «расползаются» траты | Лимиты и категории |
| Гибрид база + проект | Много общих целей | Сложнее администрировать | Автоматические переводы |
| Раздельные + общие правила | Высокая автономия | «Мы живём порознь» | Общие проекты и ритуалы |
Чек-лист разговора (30 минут, без ссор)
- Что для меня «справедливо» в деньгах? (по 3 тезиса)
- Какие у нас цели на 12 месяцев? (3 общих, 2 личные)
- Какая модель сейчас кажется ок и почему?
- Лимит несогласованных трат и порог согласования.
- Сколько у каждого личных денег ежемесячно?
- Когда делаем первую ревизию? (дату в календарь)
Мини-полиси (можно скопировать в заметки)
- «Мы держим личные 20% каждому».
- «Траты > N€ согласуем заранее».
- «Нет скрытых кредитов/подписок».
- «Раз в месяц — 30 минут совета по деньгам; раз в полгода — ревизия».
- «Фонд непредвиденного — 2 оклада, пополняем автоматом».
- «При резком изменении дохода ±20% — пересмотр модели в течение 30 дней».
План на 30 дней
- Дни 1–3: инвентаризация: доходы, обязательные платежи, долги, цели.
- День 4: разговор по чек-листу, выбор модели на 6 месяцев.
- Дни 5–7: открываем/настраиваем счета: общий/проектный/личные; заводим автоматические переводы.
- Неделя 2: настраиваем «порог согласования», лимиты карт, общую таблицу категорий.
- Неделя 3: первая «мини-встреча» по расходам (20 минут, без обвинений).
- Неделя 4: фиксим, что не взлетело; записываем дату ревизии через 6 месяцев.
Частые ошибки → как избежать
- Надежда на «само рассосётся». Решение: правила письменно, календарь ревизии.
- Лишать партнёра личных денег. Это путь к контролю/обиде.
- Смешивать всё на один счёт без категорий. Нужны корзины: база/проекты/личные.
- Стыд за деньги. Деньги — нейтральны; важны смыслы и договор.
- Тайные кредиты. Это удар по доверию сильнее любой цифры.
FAQ
Нужно ли делать брачный/партнёрский договор? Если есть активы/долги/дети — да, документ снижает токсичность ссор.
Как быть, если один тратит импульсивно? Лимиты по карте + «порог согласования» + личные деньги «на хочу», чтобы не душить.
А если один не хочет прозрачности? Это предмет не про финансы, а про доверие. Без прозрачности риски высоки.
Общий кошелёк спасёт отношения? Нет. Спасают совместные ценности и уважение границ.
Итог: делить бюджет стоит, когда есть согласие, прозрачность и личная автономия у каждого. Выберите модель под ваши доходы и цели, закрепите правила и сделайте ревизию обязательной. Деньги — тест на зрелость пары: если договорились о финансах, договоритесь почти о всём.
Читайте далее
